英国房产用低贷款利率吸引眼球

经历一个冬天的平静后，英国房贷市场价格战今夏硝烟再起，眼见愈演愈烈，市场爆出惊人的低利率。

5月26日，约克郡建房互助协会（Yorkshire Building Society，简称YBS）主打出低息房屋抵押贷款，贷款利率处于目前市场最低位，仅为1.14%——同时需满足的条件为：35%的首付和1345英镑手续费。

和其他贷款方相比，无论是固定利率还是浮动利率，YBS目前的贷款利率都是最低的，甚至低于放贷风险比率（loan-to-value，LTV）为65%的房贷平均利率（2.02%），LTV计算方法为抵押或贷款总额除以物业的估值。 

但是，相比竞争对手免手续费的贷款政策，YBS是否真的是最实惠的贷款方，有待商榷。

以20万英镑、分25年偿还的贷款方案为例，YBS头两年的固定利率期间需还款19938.65英镑（含手续费）。

若首付有40%，向免手续费的巴克莱银行（Barclay）借贷，按照1.79%的利率，同期还款额少81英镑，为19857.85英镑。YBS也有免手续费的贷款方案，利率为1.89%，同期还款额比自身主打的低息贷款多231英镑。

房产公司London & Country表示：“显然，手续费大大地影响到贷款方案的实惠度，借贷者可考虑利率稍高的免手续费方案。”

开发商Trinity Financial认为，对于再抵押贷款者而言，由于YBS不提供免费估值和法律咨询服务，相当于成本转到再抵押贷款者身上，而抵押房价与房产面积和价值息息相关。其房贷经纪人Aaron Strutt补充道：“难以置信的是，贷款方欲靠低利率吸引尽可能多的客户，除此以外变化不大。压低借贷成本会加剧同行间的竞争。首付越多，可选的低息还贷方案越多。但低首付者依然有相当划算的还贷方案可选。”

比如，HSBC（汇丰银行）提供首两年还贷利率固定为1.99%的方案，首付仅需10%，手续费为1499英镑。

英国金融信息机构MoneyFacts的专家Charlotte Nelson称：“事实上，LTV在60%到90%之间的房贷利率差正在缩小，对于低首付借贷者而言是个值得兴奋的好消息。”

去年夏天，房市价格战呈白热化之时，两年期固定房屋抵押贷款利率曾一度跌到1.05%。同年9月， LTV为65%的房产可从YBS获得低至1.07%的贷款利率。YBS并非最低，同年8月，英国邮政下属的金融部（Post Office Money）的固定利率为1.05%。然好景不长，英国央行放出涨息的风头之后，银行与房贷公司于当年冬天撤走低息房贷产品。